म्यूच्यूअल फण्ड क्या है ( Mutual Funds Kya Hai In HIndi), यह कैसे काम करता है, क्या हैं इसके फायदे और नुकसान, इंडिया में बेस्ट म्यूच्यूअल फंड्स कौन से हैं ( 6 Best Mutual Funds in India ), आप इसमें निवेश कैसे कर सकते हैं और कैसे इसे शेयर बाज़ार में सीधे निवेश करने के बजाय ज्यादा सुरक्षित निवेश माना जाता है। जानिए म्यूचुअल फंड की पूरी जानकारी इसी ब्लॉग में।
Mutual Funds क्या है | Mutual Funds Kya Hai In HIndi?
म्यूच्यूअल फण्ड एक ओपन एंडेड फण्ड होता है। एक ओपन एंडेड फण्ड का मतलब यह होता है की आप इस फण्ड में जब चाहे निवेश कर सकते है और जब चाहे इसे बेच कर इसमें से निकल सकते है।
म्यूच्यूअल फण्ड का प्रबंधन बड़े बड़े प्रोफेशनल एक्सपर्ट्स के द्वारा किया जाता है। म्यूच्यूअल फण्ड प्रतिभूतियों यानि स्टॉक को ख़रीदने के लिए निवेशकों से पैसों की उगाही करते है। म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने वाले निवेशक छोटे निवेशक के रूप में या फिर बड़े इंस्टीटूशनल फण्ड हाउस के रूप में भी हो सकते है।
म्यूच्यूअल फण्ड में पहले कई निवेशकों का पैसा एक जगह इकट्ठा किया जाता है और बाद में इस फण्ड में से बाजार में निवेश कर दिया जाता है। म्यूच्यूअल फण्ड को एसेट्स मैनेजमेंट कम्पनी ( AMC ) द्वारा मैनेज किया जाता है।
Mutual Fund कैसे काम करता है | How does Mutual Fund work?
स्टॉक मार्केट के विपरीत, म्युचुअल फंड्स केवल किसी एक विशेष स्टॉक में निवेश नहीं करते। इसकी बजाय म्यूच्यूअल फण्ड निवेशकों को सर्वोत्तम संभव रिटर्न्स प्रदान करने के लिए कई निवेश विकल्पों में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशकों को शेयरों को चुनने, खरीदने या बेचने की आवश्यकता नहीं है।
क्योंकि निवेशकों को स्टॉक मार्केट के बारे में इतनी जानकारी नहीं होती की वह किसी विशेष स्टॉक को सही समय पर उसके सही मूल्य पर खरीद या बेच सकें। इसके लिए बड़े-बड़े फंड हाउसेस व असेट मैनेजमेंट कंपनियां द्वारा स्टॉक मार्केट की बहुत ज्यादा जानकारी रखने वाले फंड मैनेजरों, विशेषज्ञों व विश्लेषकों की एक पूरी टीम को नौकरी पर रखा जाता हैं।
यह टीम हर समय नए अनुसंधान करती रहती है और सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले ऐसे निवेश विकल्पों को चुनती हैं, जो निवेशकों को उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।
निवेश की गई कुल राशि के अनुपात में ही म्यूच्यूअल फण्ड द्वारा अपने निवेशकों को फंड यूनिट्स का आवंटन किया जाता है। किसी भी निवेशक को अपने कुल निवेश पर मिलने वाला लाभ ( रिटर्न्स ) उसके द्वारा खरीदी गई कुल फंड यूनिट्स पर निर्भर करता है।
Mutual Funds Kya Hai In HIndi । 6 Best Mutual Funds in India
जिन फंड इकाइयों को फंड मैनेजर ने अपने पोर्टफोलियो में शामिल किया होता है उसके पास उन सभी प्रतिभूतियों का विवरण होता है। कोई भी होल्डिंग फंड इकाई अपने निवेशकों को किसी भी कंपनी के वोटिंग अधिकार प्रदान नहीं करती है।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से निवेशकों को एकाग्रता जोखिम यानी एक ही जगह पूरी राशि को निवेश करने के जोखिम के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है।
क्योंकि फंड मैनेजर अपने ज्ञान व अनुभव के आधार पर आपके पैसे को कई निवेश उपकरणों में निवेश करते हैं। इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है।
म्यूच्यूअल फण्ड की कीमत को नेट ऐसेट वैल्यू कहा जाता है। यह वह मूल्य होता है जिस पर कोई म्यूच्यूअल फंड प्लान अपनी फंड यूनिट्स को खरीद व बेच सकता है।
म्यूच्यूअल फंड के नेट ऐसेट वैल्यू की गणना पोर्टफोलियो की कुल संपत्ति में से उसकी कुल देनदारियों को कटौती करके उसके कुल शेयरों की संख्या से विभाजित करके की जाती है।
“Net Asset Value = It is calculated by deducting the liabilities from total asset value divided by the number of shares.”
म्यूच्यूअल फण्ड शेयर मार्किट में सीधे निवेश से सही क्यों है?
म्यूच्यूअल फण्ड शेयर मार्केट का ही एक विकसित रूप है। शेयर मार्केट में आप किसी एक कम्पनी के शेयर में निवेश करते हैं। जबकि म्यूचुअल फंड में एक साथ पचास या उससे अधिक कंपनियों के शेयरों में पैसा लगाया जाता है।
म्यूचल फंड में हम किसी दूसरे व्यक्ति को पैसे देते हैं और वह हमारी तरफ से निवेश करता है।
मान लीजिए हम ₹5000 निवेश करते हैं। और वह म्यूच्यूअल फंड पचास कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है। तो हमारे ₹5000 के पचास छोटे-छोटे हिस्से बना दिए जाएंगे। और उन पचास कंपनियों में अलग-अलग उन पैसों का निवेश कर दिया जाएगा।
किसी भी म्यूच्यूअल फंड को मैनेज करने के लिए एक म्यूचुअल फंड मैनेजर होता है। जिसे स्टॉक मार्केट के बारे में बहुत ज्यादा जानकारी होती है। वह हमारे पैसे को शेयर मार्केट के उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हुए अपने ज्ञान के हिसाब से निवेश करता है। और हमें अच्छे रिटर्न ला कर देता है।
म्यूच्यूअल फंड में निवेश करना सीधे शेयर मार्केट में निवेश करने से थोड़ा सुरक्षित तरीका है। क्योंकि शेयर मार्केट में हम एक कम्पनी के शेयरों में निवेश करते हैं।
मान लीजिए किसी कारण से अर्थव्यवस्था में मंदी या उस विशिष्ट क्षेत्र में मंदी के कारण उस कम्पनी के स्टॉक मूल्य में गिरावट आती है या वह कम्पनी डूब जाती है तो हमें उससे अपने पूरे निवेश पर घाटा हो सकता है।
जबकि म्यूचुअल फंड में हमारा पैसा 50 या उससे अधिक कंपनियों में निवेशित होता है। और ऐसा संभव नहीं है कि सारी की सारी कंपनियां डूब जाए। उनमें से अगर कुछ कंपनियां खराब प्रदर्शन करती हैं। तो ऐसा भी जरूर होगा कि कुछ कंपनियां अच्छा प्रदर्शन करें। इस तरह से आपका निवेश संयोजित हो जाता है।
अगर हम रिस्क लेने की हिम्मत रखते हैं तो शेयर मार्केट में निवेश हमेशा म्यूच्यूअल फंड से अच्छे परिणाम देता है। क्योंकि शेयर मार्केट में बहुत बड़ी रकम हम एक ही स्टॉक में निवेश करते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड में पूरी राशि का एक छोटा सा हिस्सा।
अब अगर वह शेयर बहुत अच्छे रिटर्न देता है तो शेयर मार्केट में बहुत बड़ी राशि पर मिलने वाला रिटर्न भी बड़ा होगा। और आप मल्टीबैगर रिटर्न बना सकते हैं। बशर्ते आप का चुना गया स्टॉक बहुत सावधानी से तथा अच्छी तरह से देख परख के चुना गया हो।
ऐसे बहुत से प्लेटफार्म है जहां पर आप केवल ₹100 से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। जैसे कि -: Groww, ET Money आदि।
Mutual Fund में Investment कैसे करे ?
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले आपको किसी भी ऑनलाइन या फिर ऑफलाइन प्लेटफार्म पर जाकर अपनी KYC ( Know your Customer ) प्रक्रिया पूरी करनी होती है। इसके लिए आपको अपने पहचान सम्बन्धी व पते सम्बन्धी दस्तावेज़ की जरुरत होती है, जैसे की पैन कार्ड या फिर आधार कार्ड।
KYC प्रक्रिया बहुत आसान होती है। और KYC प्रक्रिया पूरी होने के बाद आप उस प्लेटफार्म पर जाकर ऑनलाइन या फिर ऑफलाइन भुगतान के माध्यम अपना निवेश शुरू कर सकते है।
म्यूच्यूअल फण्ड में कौन निवेश कर सकता है ?
कोई भी भारतीय नागरिक या फिर NRI ( Non Residence Indian ) जिसकी उम्र 18 साल या इससे ज्यादा है म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकता है। अगर आप अपने बच्चे के नाम पर निवेश करना चाहते है तो उसके लिए आपको अपनी जानकारी देनी होती है।
बच्चा जब तक 18 साल का नहीं हो जाता तब तक उसके खाते का प्रबन्धन उसके अभिभावक द्वारा ही किया जा सकता है। आप न्यूनतम 100 रु से भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कैसे करें ?
आप मुख्य रूप से दो तरह से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है।
1. Systematic Investment Plan ( एस आई पी )
एस आई पी में निवेश से मतलब है की आप एक नियमित समय पर एक निश्चित राशि म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते हो। क्योंकि आपके पास हर महीने पैसा सैलरी या अन्य किसी माध्यम से आता है। मान लीजिये आप हर महीने 5000 रूपए म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते है। SIP में निवेश आपको शेयर मार्किट के ख़राब हालत से बचाता है।
2. Lumpsum Investment ( एकमुश्त निवेश )
एकमुश्त निवेश से मतलब एक ही बार में एक निश्चित राशि को म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से है। जैसे की 50000 रूपए। आपको पता है की म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश शेयर बाजार जोखिमों से बंधा होता है। क्योंकि अप्रत्यक्ष रूप से हमारा पैसा शेयर मार्किट में ही लगा होता है। इसलिए एकमुश्त निवेश आप केवल तभी करें जब बाज़ार के उतार चढ़ाव को पूरी तरह से समझ लें।
Investment के लिए Best Mutual Funds । 6 Best Mutual Funds in India
- 1. Axis Bluechip Fund
- 2. ICICI Prudential Bluechip Fund
- 3. Nippon India Large Cap Fund
- 4. Canara Robeco Bluechip Fund
- 5. HDFC Top 100 Fund
- 6. Mirae Asset Large cap Fund
Note -: यह एक सलाह मात्र है, किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले उसके बारे में पूरी जानकारी हासिल कर लें।
म्यूचुअल फंड में कब निवेश करना चाहिए?
स्टॉक मार्केट के विपरीत आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किसी विशेष समय की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं होती।
इसका कारण यह है कि फंड मैनेजरों, विशेषज्ञों व विश्लेषकों की पूरी टीम हर समय ऐसी प्रतिभूतियों और परिसंपत्तियों को खरीदती रहती है जो बाजार के उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना उनके निवेशकों को लाभान्वित कर सके।
इसके अलावा यदि आप म्यूचुअल फंड में एसआईपी यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से निवेश शुरू करते हैं तो आपको बाजार के उतार-चढ़ाव दोनों से लाभ मिल जाता है।
जब बाजार नीचे आता है तो आप अधिक फंड यूनिट्स खरीद सकते हैं, क्योंकि स्टॉक की कीमतें गिर जाती हैं और आप कम पैसे में ज्यादा फण्ड यूनिट्स खरीद पाते हैं।
जबकि इसके अलावा, जब बाजार ऊपर जाता है तो स्टॉक की कीमतें बढ़ जाती हैं और उतने ही पैसे में आप कम फण्ड यूनिट्स खरीद पाएंगे। इसे रुपए की औसत लागत कहा जाता है। यह लाभ आपको एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के मामले में ही उपलब्ध है।
इसलिए आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किसी विशेष समय की प्रतीक्षा नहीं करनी चाहिए। म्यूचुअल फंड में निवेश करने का यही सबसे अच्छा समय है।
म्युचुअल फंड पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न | FAQS ON MUTUAL FUNDS
SIP क्या है | What is SIP?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) फंड हाउस द्वारा प्रदान किया गया एक विकल्प है जो निवेशकों को नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। आपकी सुविधा के अनुसार, आपके SIP की आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो सकती है।
एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड कैसे चुनें | How To Choose A Suitable Mutual Fund?
केवल फंड और फंड मैनेजर के पिछले प्रदर्शन को देखते हुए सही फंड प्लान नहीं चुना जा सकता है। सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए, आपको यह जांचने की आवश्यकता है कि फंड का निवेश उद्देश्य आपके लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं।
आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को कैसे भुना सकते हैं | How Can You Redeem Your Mutual Fund Units?
आप कभी भी एमएफ इकाइयों को भुना सकते हैं। आपको अपने फंड हाउस या एजेंट को सूचित करना होगा। आपका पैसा 3- 7 कार्य दिवसों के भीतर, आपके बैंक खाते में जमा किया जाएगा।
आयकर के उद्देश्य के लिए क्या समयावधि मानी जाती है ?
करदाताओं की वार्षिक आय पर आयकर लगाया जाता है। यह आपके द्वारा प्रत्येक वित्तीय वर्ष में अर्जित आय के आधार पर लगाया जाता है (अगले वर्ष के 31 मार्च तक इस वर्ष का 1 अप्रैल) और कैलेंडर वर्ष नहीं।
पिछला वर्ष एक अवधि है जिसके लिए किसी व्यक्ति को कर का भुगतान करना पड़ता है। आकलन वर्ष पिछले वर्ष की तुलना में 12 महीने की अवधि है, जिसके दौरान एक करदाता अपनी आईटीआर फाइल करता है।
क्रिसिल एमएफ रैंकिंग क्या है | What is CRISIL MF ranking?
CRISIL एक विश्लेषणात्मक कंपनी है, जो रैंकिंग, अनुसंधान और सलाहकार सेवाएं प्रदान करती है। CRISIL द्वारा दी गई MF रैंकिंग वैश्विक मापदंडों पर निर्भर करती है। जब वे किसी विशेष योजना पर निर्णय ले रहे हों तो निवेशकों के लिए रैंकिंग बहुत महत्वपूर्ण होती है।
क्या SIP एकमुश्त से बेहतर है | Is SIP better than outright?
यह व्यक्तियों और बाजार के परिदृश्य पर निर्भर करता है। यदि आप जोखिम में हैं, तो एसआईपी के जरिए निवेश करना उचित है। यदि बाजारों में रिकॉर्ड स्तर गिर गया है, तो एक मुश्त राशि की सलाह दी जाती है। फिर, आपको अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और आवश्यकताओं का आकलन करने की आवश्यकता है।
क्या म्यूचुअल फंड केवल शेयरों में निवेश करते हैं | Do Mutual Funds Invest Only In Shares?
नहीं, म्यूचुअल फंड केवल शेयरों में निवेश नहीं करते हैं। केवल इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं, जबकि डेट फंड और लिक्विड फंड शेयरों में मुश्किल से निवेश करते हैं। वास्तव में, कुछ डेट फंड हैं जो शेयरों में निवेश नहीं करते हैं।
एग्जिट लोड क्या है | What is exit load?
यह फंड हाउस द्वारा लगाया गया जुर्माना है यदि आप किसी विशेष समय सीमा में निवेश करने में सक्षम नहीं हैं। अधिकांश म्यूचुअल फंड ओपन-एंडेड हैं और बिना किसी एक्जिट लोड के आते हैं। निवेशकों को निवेश से पहले फंड ऑफर को ध्यान से पढ़ना चाहिए।
व्यय अनुपात क्या है | What Is The Expense Ratio?
व्यय अनुपात, फंड हाउसों द्वारा निवेशकों के निवेश को प्रबंधित करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क है। यह हमेशा निवेशकों द्वारा निवेशित राशि का 2.5% से कम होता है।
क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं | Are Mutual Funds Safe?
हां, म्यूचुअल फंड निवेश बिल्कुल सुरक्षित है क्योंकि सभी फंड प्लान और फंड हाउस भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी), एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआई) और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की नजर में हैं। )।
म्यूचुअल फंड में निवेश कौन कर सकता है | Who Can Invest In Mutual Funds?
सभी व्यक्ति जिन्होंने अपनी केवाईसी प्रक्रिया पूरी कर ली है, वे म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए पात्र हैं। हालांकि, कुछ फंड हाउस FACTA नियमों के कारण संयुक्त राज्य अमेरिका और कनाडा में रहने वाले अनिवासी भारतीयों के निवेश को स्वीकार नहीं करते हैं।
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