दोस्तों आज की इस भाग दौड़ भरी जिंदगी में सिर्फ पैसा कमाना ही काफी नहीं है। बल्कि उसको Save करना और उसका सही जगह निवेश करना उससे भी ज्यादा जरूरी है। अगर आप अपने पैसे का सही जगह निवेश नहीं करते और पैसे को घर पर ही संभाल कर रखते हो ( कोई रिटर्न्स नहीं ) या फिर बैंक खाते ( 2-5 % रिटर्न्स ) में रखते हो तो महंगाई या इन्फ्लेशन की मार से हर साल आपके पैसे की कीमत लगभग 6 प्रतिशत की दर से कम हो जाती है।

यानि Bank के Savings Account में रखने पर भी आपके पैसे पर 2% से 3% Negative Returns ही मिलता हैं। दोस्तों, इस ब्लॉग ‘इन्वेस्टमेंट क्या है और Paisa Kaha Invest Kare In Hindi‘ में आप 11 ऐसे निवेश विकल्प के बारे में जानेंगे, जहाँ निवेश करके आप आराम से 12 से 15 प्रतिशत Returns कमा सकते हैं।

Paisa Kaha Invest Kare In Hindi | 11 Best Money investment tips in Hindi

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इन्वेस्टमेंट क्या है | What is investment ?

निवेश एक संपत्ति या वस्तु है जिसे अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लक्ष्य के साथ हासिल किया जाता है। निवेश का तात्पर्य समय के साथ किसी संपत्ति के मूल्य में वृद्धि से है।जब कोई व्यक्ति किसी वस्तु को निवेश के रूप में खरीदता है, तो उसका इरादा उस वस्तु का उपभोग करने का नहीं होता है, बल्कि भविष्य में इसका उपयोग धन बनाने के लिए होता है जैसे की गोल्ड इन्वेस्टमेंट, सम्पति में इन्वेस्टमेंट या फिर स्टॉक्स या म्यूच्यूअल फंड्स में इन्वेस्टमेंट के मामले में।

दूसरे अर्थों में, पैसों को महंगाई की मार से बचाने के लिए अपने पैसों का निवेश ऐसी जगह करना, जहां आप महंगाई को मात दे सके। आपको पता होगा कि प्रतिवर्ष महंगाई दर लगभग 6% की दर से बढ़ रही है, तो अगर आपको अपने पैसों को महंगाई की मार से बचाना है तो आपको ऐसी जगह निवेश करना पड़ेगा जहां आपको 6% से ज्यादा का रिटर्न मिल सके।

लेकिन निवेश करते समय प्रत्येक निवेशक के जो सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न होते है की

  • अच्छे रिटर्न्स के लिए पैसे कहाँ Invest करें?
  • Invest करके पैसे कैसे कमाए?
  • सबसे अच्छा Investment क्या है?
  • Investment कैसे करते है?
  • पैसे को Double कैसे करते है?
  • पैसा कैसे बढ़ाये?
  • पैसे से पैसा कैसे कमाए और निवेश कहाँ करें?

आपके लगभग सभी प्रश्नों का जवाब आपको इसी ब्लॉग में मिलने वाला है।

इस ब्लॉग में हम आपको 11 Best Money Investment Tips In Hindi के बारे में बताने जा रहा हूँ, जिनमें निवेश करके आप 8% से ऊपर वार्षिक रिटर्न कमा सकते हैं। इनमें से निवेश के कुछ तरीके ऐसे भी होंगे जिनमें निवेश करके आप 12% से 15% या इससे भी ज्यादा रिटर्न कमा सकेंगे।  

1. पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड ( PUBLIC PROVIDENT FUND )

आप अपना पीपीएफ अकाउंट किसी भी बैंक या डाकघर में जाकर खुलवा सकते हैं। पीपीएफ स्कीम के तहत निवेश कि समयावधि 15 साल होती है। आप केवल ₹500 से अपना पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकते हैं। लेकिन पांच 5-5 साल की अवधि के लिए आप इसे बढ़ा सकते हैं। कोई भी भारतीय नागरिक अपना पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकता है।

आप सालाना कम से कम 500 व अधिकतम ₹150000 जमा करवा सकते हैं। आपको अपने निवेश पर इनकम टैक्स की धारा 80 सी के तहत टैक्स में छूट मिलती है। पीपीएफ अकाउंट पर मिलने वाली ब्याज की दर को भारत सरकार द्वारा तिमाही आधार पर संशोधित किया जाता हैं आमतौर पर पीपीएफ अकाउंट पर मिलने वाले ब्याज की दर 7% से 8% के बीच होती है।  

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2. फिक्स्ड डिपॉजिट ( FIXED DEPOSITS )

फिक्स्ड डिपॉजिट को भारत में निवेश का सबसे सुरक्षित व सबसे पॉपुलर विकल्प समझा जाता है। क्योंकि यह बैंक या डाकघर के बचत खाते से बेहतर रिटर्न प्रदान करता है। एफडी अकाउंट को आप किसी भी बैंक, पोस्ट ऑफिस या एनबीएफसी ( Non Banking financial company ) में जाकर खुलवा सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में आप एकमुश्त राशि को निर्धारित ब्याज दर पर निर्धारित समय के लिए जमा करवाते हैं। निर्धारित समय पूरा होने पर आपको आपकी मूल राशि पर ब्याज का भुगतान कर दिया जाता है। 

आपको एफडी खाते पर मिलने वाला ब्याज निवेश के समय पर निर्भर करता है। अगर आप थोड़े समय के लिए निवेश करते हैं तो आपको अपने निवेश पर कम ब्याज दर मिलेगी तथा आज ज्यादा समय के लिए निवेश करते हैं तो आपको अधिक ब्याज दर मिलेगी।

आप फिक्स्ड डिपॉजिट में 7 दिन से लेकर अधिकतम 10 साल तक निवेश कर सकते हैं। लेकिन निवेश पर मिलने वाले ब्याज की दर व निवेश की अवधि सभी बैंकों में एक जैसी नहीं होती। आपको फ़िक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट पर 6% से 8% तक ब्याज मिलता है।  

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3. राष्ट्रीय बचत पत्र ( NATIONAL SAVING CERTIFICATE )

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट एक प्रकार का सरकारी बांड होता है। जिसे आप पोस्ट ऑफिस के माध्यम से खरीद सकते हैं। इसकी समयावधि कम से कम 5 वर्ष होती है तथा आप इसे 5- 5 साल के गुणांक पर बढ़ा सकते हैं। 

एनएससी पोस्ट ऑफिस की सबसे पॉपुलर स्कीम है। भारत में अधिकतर लोग एनएससी में निवेश छोटी-छोटी बचतों व इनकम टैक्स में छूट के लिए करते हैं। कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी उम्र 18 साल या इससे ज्यादा है वह एनएससी खरीद सकता है।

कोई भी वयस्क व्यक्ति अपने Behalf पर किसी ऐसे व्यक्ति के लिए भी एनएससी खरीद सकता है जिसकी उम्र अभी 10 साल से ज्यादा व 18 साल से हुई हो। एनएससी में निवेश पर इनकम टैक्स की धारा 80 सी के तहत ₹1.5 लाख तक की राशि पर टैक्स में छूट मिलती है। 

एनएससी पर मिलने वाली ब्याज की दरों को भारतीय सरकार द्वारा तिमाही आधार पर संशोधित किया जाता रहता है। 1 अप्रैल 2020 के अनुसार एनएससी पर मिलने वाले ब्याज की दर 6.8% है। आप केवल ₹1000 से अपना एनएससी अकाउंट खुलवा सकते हैं।  

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4. गोल्ड निवेश ( GOLD INVESTMENT )

गोल्ड या सोने में निवेश आप दो तरह से कर सकते हैं  पहला है भौतिक रूप से या फिजिकल गोल्ड खरीद कर जैसे की ज्वेलरी के रूप में, सिक्को के रूप में या गोल्ड bars के रूप में। 

दूसरा है पेपर गोल्ड के रूप में सोने को खरीद कर जैसे कि गोल्ड बॉन्ड्स में निवेश करके। पेपर गोल्ड में आप कई तरह से निवेश कर सकते हैं लगभग हर बैंक व एनबीएफसी कंपनियों के द्वारा गोल्ड फंड्स व गोल्ड ETF’s   उपलब्ध कराए गए हैं।

जिनको हम म्युचुअल फंड्स की तरह ही खरीद सकते हैं। इसके अलावा हम आरबीआई द्वारा चलाई जा रही सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के तहत भी पेपर गोल्ड खरीद सकते हैं। जिस पर आरबीआई द्वारा 2.5% सालाना ब्याज दिया जा रहा है। 

1 ग्राम की नामित यूनिट में यह गोल्ड पेपर उपलब्ध होते हैं और कोई भी व्यक्ति 1 ग्राम से लेकर अधिकतम 4 किलोग्राम तक आरबीआई कि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के तहत पेपर गोल्ड में निवेश कर सकता है। सॉवरेन गोल्ड बांड में निवेश अवधि 8 साल होती है।  

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पेपर गोल्ड में निवेश करना फिजिकल या भौतिक रूप में निवेश करने से हमेशा सुरक्षित व फायदेमंद होता है। फिजिकल गोल्ड को सुरक्षित रखने के लिए हमें बैंक के लॉकर या घर पर इसे संभाल कर रखना पड़ता है। 

इसको खरीदने व बेचते समय भी हमें कई तरह के चार्जेज़ देने पड़ते हैं जैसे कि मेकिंग चार्जेस, जीएसटी चार्जेस व इसी तरह के अन्य चार्जेस। जबकि पेपर गोल्ड में आपको इस तरह के कोई चार्जेस नहीं देने पड़ते। तथा आपका गोल्ड आपके डीमेट अकाउंट या सर्टिफिकेट के रूप में होता है जिसकी चोरी होने का भी कोई डर नहीं होता।

5. सरकारी बॉन्ड्स में निवेश ( INVESTMENT IN GOVERNMENT BONDS )

कोई भी व्यक्ति जब रिस्क फ्री इन्वेस्टमेंट करना चाहता है तो वह सरकारी बॉन्ड्स की तरफ रुख करता है। उसके ऐसा करने के दो कारण हैं पहला यह कि यह बॉन्ड्स भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं तथा दूसरा यह कि इनका नियमन व प्रबंधन आरबीआई के द्वारा किया जाता है।

जब भी भारत सरकार को अपने ऋणों के भुगतान के लिए या किसी अन्य खर्चे के लिए पैसे की जरूरत पड़ती है तो वह दो तरह से पैसों की उगाही करता है पहला तो बड़े-बड़े वित्तीय संस्थानों जैसे कि बैंक इंश्योरेंस कंपनी, म्यूच्यूअल फंड हाउस तथा बड़े कॉरपोरेट हाउसेज से पैसा उधार लेकर तथा दूसरा छोटे निवेशकों से पैसा उधार लेकर।

सरकार कुछ निर्धारित समय के लिए सरकारी बॉन्ड्स जारी करती है तथा इनके बदले में निवेशकों से पैसे की उगाही करती है। तथा निवेशकों को बदले में अपनी राशि पर ब्याज मिलता है। सरकारी बॉन्ड्स पर मिलने वाले ब्याज की दर 7% से 8% के लगभग रहती है।     

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6. रियल एस्टेट में निवेश ( INVESTMENT IN REAL ESTATE )

रियल एस्टेट में निवेश से मतलब जमीन या प्रॉपर्टी में निवेश से है। रियल एस्टेट में निवेश हमेशा फायदे का सौदा होता है। जमीन के दाम हमेशा बढ़ते ही रहते हैं। जमीन की मांग कभी कम नहीं होती। चाहे आप पहले के राजाओं का इतिहास उठाकर देख ले तो आप पाएंगे उनके बीच अधिकतर लड़ाईया जमीन पर कब्जे को लेकर ही होती थी।

बेशक आज के समय में वे राजा महाराजा ना रहे हो लेकिन जमीन की मांग वैसे ही बनी हुई है। पिछले 5 सालों में रियल स्टेट पर मिलने वाले ब्याज की दर 12% से 14% के आसपास रही है। यदि आप किसी प्लाट, दुकान, मकान या जमीन में निवेश करते हैं तो कुछ सालों तक उसे होल्ड करके रखते हैं, तो आप उम्मीद से ज्यादा रिटर्न कमा सकते हैं।  

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7. नेशनल पेंशन सिस्टम ( NATIONAL PENSION SYSTEM )

 बुढ़ापे को सुरक्षित करने के लिए भारत सरकार द्वारा आयोजित एनपीएस ( नेशनल पेंशन सिस्टम ) एक पेंशन कम इन्वेस्टमेंट स्कीम है। इसकी शुरुआत 1 जनवरी 2004 को पहले सिर्फ सरकारी कर्मचारियों के लिए की गई थी लेकिन 2009 में इसे सभी के लिए खोल दिया गया। 18 साल से 65 वर्ष का कोई भी भारतीय व्यक्ति इस स्कीम के तहत अपना खाता खुलवा सकता है।

निवेश की अवधि व्यक्ति के 60 साल यानी व्यक्ति या कर्मचारी की रिटायरमेंट की उम्र तक होती है। लेकिन आप चाहे तो इससे आगे भी निवेश जारी रख सकते हैं। हाल के नियमों के अनुसार व्यक्ति की उम्र 60 साल होने पर व्यक्ति कुल राशि का 60% पैसा निकाल सकता है बाकी 40% पैसा आपका जमा रहेगा उस पर आप को पेंशन मिलती रहेगी।

एनपीएस ( नेशनल पेंशन सिस्टम ) स्कीम को पीएफआरडीए( PFRDA) यानी पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी द्वारा नियमित किया जाता है। कोई भी व्यक्ति सिर्फ एक ही एनपीएस ( नेशनल पेंशन सिस्टम ) अकाउंट खुलवा सकता है। एनपीएस ( नेशनल पेंशन सिस्टम ) खाते पर मिलने वाले ब्याज की दर 8% से 10% तक रहती है।

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8. यूनिट लिंक्ड इंस्युरेन्स प्लान ( UNIT LINKED INSURANCE PLAN )

 ULIP ( Unit Linked Insurance Plan ) एक तरह का इंश्योरेंस कम इन्वेस्टमेंट निवेश विकल्प है। निवेश के इस विकल्प में निवेश करने से आपको दोहरा फायदा मिलता है यानी निवेश के साथ-साथ आपको बीमा भी मिलता है। 

इसलिए इसे भारत में निवेश का सबसे बेहतर विकल्प माना जाता है। निवेश के इस विकल्प में आपको इनकम टैक्स की धारा 80 सी के तहत अपने निवेश पर 1.5 लाख रुपए तक टैक्स में छूट मिलती है।

यूलिप प्लान 3 साल या 5 साल के लॉकिंग पीरियड में उपलब्ध होते हैं। यानी आपको अपने पैसे को 3 साल या 5 साल तक निवेशित रखना अनिवार्य होता है। क्योंकि यूलिप प्लान शेयर मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।

इसलिए इस पर मिलने वाले रिटर्न निश्चित नहीं होते। लेकिन म्यूच्यूअल फंड की तरह ही हम इस पर मिलने वाले रिटर्न 10% से 12% के आसपास की उम्मीद कर सकते है।  

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9.शेयर मार्किट में निवेश ( STOCK MARKET INVESTMENT )

हालांकि स्टॉक मार्केट में निवेश (Invest) करना थोड़ा रिस्की होता है। परंतु अगर आप थोड़ी मेहनत करके अच्छे स्टॉक चुनते हैं। और उनमें निवेश (Invest) करते हैं। तो आप बहुत अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं। दुनिया में जितने भी लोग अमीर बने हैं। डायरेक्ट या इनडायरेक्ट तौर पर स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करके ही अमीर बने हैं।

इनमे से कुछ ने सीधे तौर पर स्टॉक ( Stocks ) में इन्वेस्ट किया जैसे वारेन बफेट ( Warren Buffet, A great American Investor ) जो फिलहाल दुनिया के चोथै सबसे अमीर व्यक्ति हैं। तथा राकेश झुनझुनवाला जिन्होंने स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करके करोड़ो रुपए कमाए हैं। जिन्हें भारत का वारेन बफेट भी कहा जाता है। 

जबकि कुछ लोग अपनी कंपनियों को स्टॉक मार्केट में रजिस्टर करा कर अमीर व्यक्ति बने हैं। आप एक बहुत छोटी राशि जैसे कि ₹1000 या ₹5000 से भी स्टॉक मार्केट में निवेश शुरू कर सकते हैं। 

स्टॉक मार्केट में निवेश करने के लिए आपको डिमैट अकाउंट खुलवाना पड़ता है तथा उसके साथ ही एक ट्रेडिंग अकाउंट भी खुलता है। ऐसे बहुत सारे प्लेटफार्म है जहां मात्र 500 से ₹700 में आप अपना अकाउंट खुलवा सकते हैं जैसे कि एंजल ब्रोकिंग ( Angel Broking ), जरोधा ( Zerodha ) या उपस्टोक्स ( Upstox ) और उसी दिन से आप अपना निवेश शुरू कर सकते हैं।   

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10.म्यूचुअल फंड्स में निवेश ( MUTUAL FUND INVESTMENT )

म्यूचुअल फंड्स शेयर मार्केट का ही एक विकसित रूप है। शेयर मार्केट में आप किसी एक कम्पनी के शेयर में निवेश करते हैं। जबकि म्यूचुअल फंड में एक साथ पचास या उससे अधिक कंपनियों के शेयरों में पैसा लगाया जाता है। म्यूचल फंड में हम किसी दूसरे व्यक्ति को पैसे देते हैं। और वह हमारी तरफ से निवेश करता है। 

मान लीजिए हम ₹5000 निवेश करते हैं। और वह म्यूच्यूअल फंड पचास कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है। तो हमारे ₹5000 के पचास छोटे-छोटे हिस्से बना दिए जाएंगे। और उन पचास कंपनियों में अलग-अलग उन पैसों का निवेश कर दिया जाएगा। किसी भी म्यूच्यूअल फंड को मैनेज करने के लिए एक म्यूचुअल फंड मैनेजर होता है। जिसे स्टॉक मार्केट के बारे में बहुत ज्यादा जानकारी होती है। 

वह हमारे पैसे को शेयर मार्केट के उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हुए अपने ज्ञान के हिसाब से निवेश करता है और हमें अच्छे रिटर्न ला कर देता है। म्युचअल फंड्स में हम 12% से 15% तक रिटर्न्स कमा सकते हैं। 

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11. क्रिप्टो करेंसी में निवेश ( CRYPTOCURRENCY INVESTMENT )

भले ही देश ने अभी तक क्रिप्टोक्यूरेंसी में निवेश के लिए नियम तैयार नहीं किए हैं, लेकिन पिछले कुछ सालों में भारत में क्रिप्टो निवेश में लगभग 20,000% ( $200 मिलियन से $40 बिलियन ) की वृद्धि हुई है। कई लोगों ने लहर की सवारी की और अपने निवेश पर अद्वितीय रिटर्न भी प्राप्त किया।

क्रिप्टो परिसंपत्तियों पर भारत सरकार के विवादास्पद रुख के बावजूद, भारत में क्रिप्टोक्यूरेंसी निवेश अभी भी बढ़ रहा है। Wazirx जैसे स्टार्ट-अप नॉन-फंगिबल टोकन ( NFT ) जैसी नई अवधारणाओं को भी पेश कर रहे हैं। कम इंटरनेट लागत, अचल संपत्ति की बढ़ती कीमतों और सोने और चांदी जैसी धातुओं पर बढ़ते कराधान ने भी क्रिप्टो में निवेश में योगदान दिया है।

इसके अलावा, क्रिप्टोक्यूरेंसी की शुरूआत ने 18 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए अपने पोर्टफोलियो में निवेश करने का मौका प्रदान किया हैं। तो, आप कैसे शुरुआत कर सकते हैं और भारत में क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करने का सबसे सुरक्षित तरीका कौन सा है? चलिए जानते हैं। WazirX, CoinSwitch Kuber, Unocoin, CoinDCX, Binance कुछ ऐसे ऑनलाइन प्लेटफार्म हैं जहाँ से आप अपने क्रिप्टो निवेश को शुरू कर सकते हैं। 

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निवेश के प्रकार ( Types of Investments )

निवेश शुरू करने से पहले आपको यह जानना सबसे जरूरी है कि निवेश कितनी तरह के होते हैं। समझदार निवेशक किसी भी विकल्प में  निवेश करने से पहले यह देखते हैं कि उस विकल्प में निवेश करने का रिस्क लेवल कितना है।  

यानी आपकी मूल राशि पर नुक़सान होने की संभावना कितनी है। ऊपर दिए गए किसी भी विकल्प में निवेश करने से पहले आपको भी यह देखना होता है कि उस विकल्प में रिस्क लेवल क्या है।   

इसलिए रिस्क लेवल के आधार पर निवेश 3 तरह के होते हैं।

1. कम जोखिम निवेश ( LOW RISK INVESTMENTS )

निवेश के वे विकल्प जिनमें आप की मूल राशि पर नुकसान की संभावना बिल्कुल कम या ना के बराबर होती है वे कम जोखिम वाले निवेश होते हैं। इनमें वे योजनाएं आती है जिनका नियमन व प्रबंधन सरकार द्वारा किया जाता है जैसे कि पीपीएफ ( PPF ), एस एस ए ( सुकन्या समृद्धि अकाउंट ), एनएससी ( नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट ), फिक्स डिपॉजिट या सरकारी बॉन्ड्स।  

इस तरह के निवेश पर मिलने वाले ब्याज की दर भी कम होती है इसलिए इसे लो रिस्क लो रिटर्न निवेश भी कहा जाता है। इस कैटेगरी के तहत निवेश के वे  विकल्प आते हैं जिनमें रिटर्न्स रेट्स  6 % से 8% के लगभग रहती है।  

2. मध्यम जोख़िम निवेश ( MEDIUM RISK INVESTMENTS )

जैसा कि नाम से ही आपको पता चल रहा होगा कि इस तरह के निवेश में आपकी राशि पर नुकसान की संभावना तो रहती है लेकिन यह कम होती है। म्यूच्यूअल फंड्स, डेट फंड्स, इंडेक्स फंड्स, एनपीएस ( नेशनल पेंशन सिस्टम ),  यूलिप प्लांस आदि इसी तरह के निवेश विकल्प है। 

लेकिन इन पर मिलने वाले ब्याज की दर भी कम जोख़िम वाले निवेश से ज्यादा रहती है। इस कैटेगरी के तहत निवेश के वे  विकल्प आते हैं जिनमें रिटर्न्स रेट्स  8% से 12% के लगभग रहती है।  

3. ऊँच जोख़िम निवेश ( HIGH RISK INVESTMENTS )

निवेश में रिस्क की इस कैटेगरी में निवेश के वे विकल्प आते हैं जिनमें आप की मूल राशि के पूरी तरह से डूब जाने का खतरा भी रहता है। लेकिन दूसरी तरफ निवेश के सभी विकल्पों में यही विकल्प ऐसे भी होते हैं जहां निवेश पर आपको सबसे ज्यादा रिटर्न भी मिलता है।

निवेश की हाई रिस्क कैटेगरी में शेयर मार्केट, म्यूच्यूअल फंड्स आते हैं अगर आप सही से देख परख के शेयर मार्केट में निवेश करते हैं तो आप 40% तक भी रिटर्न कमा सकते हैं इसलिए इसे हाई रिस्क हाई रिटर्न निवेश विकल्प भी कहा जाता है निवेश के इस विकल्प में आपको 15% से 30% या 40% तक रिटर्न मिल सकता है।   

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